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健康告知怎么答?不通過又該怎么辦?

2019-10-15 1283 分享到:

一、填寫健康告知的兩大誤區

1.擔心拒賠,過度告知

看到有人因為健康告知沒填好,結果出險被拒賠,感覺怕怕的。所以在買保險的時候,不管身上有什么小毛病全都告知保險公司。

但全面告知是有必要的嗎?

首先我們先了解一下健康告知的分類。

健康告知一般分為兩種,一種是有限告知,一種是無限告知。比如內陸實行的是有限告知,香港實行的是無限告知。

有限告知是指保險公司問什么,我們就答什么,沒有問的就不用答。無限告知是指,把你知道的所有情況,都盡量告訴保險公司,不得保留。最后四個字尤為重要。

所以在大陸投保的用戶,沒有必要因為過度擔心,把身上的什么小毛病都告知保險公司。

如果你這樣做了,反而保險公司可能會因為你的過度告知,出于謹慎,做出延期或拒保的處理,這就有點得不償失了。

2.憑感覺馬虎填寫

很多人第一次填寫健康告知都是這種心情,覺得就是走個流程,沒什么實際意義。

另外,健康告知里的專有名詞太多了,作為普通人的我們,想看懂都難,所以馬馬虎虎填寫來得更容易些。但抱著這種想法的人,一開始就錯了。

健康告知是保險公司篩選客戶、確認風險的重要流程,馬虎不得。如果健康告知沒填好,日后出險,保險公司有合理根據拒賠,那我們的損失就大了。

二、 填寫健康告知的正確姿勢

1.注意疾病范圍

一是:注意是否患過某些疾病,在健康告知中,會問你過去是否曾經患過一些癥狀、疾病或由手術史,這是健康告知的重點。

另外很重要的一點是,健康告知的疾病一定是確診的,而不是疑似或自我診斷的病癥。

比如抑郁癥,如果只是自己懷疑患有抑郁癥或者短期心情低落,并不需要告知,只有經過指定醫生確診的抑郁癥,才需要告知。

二是:需要注意問詢的時間范圍。比如,有的重疾險會問最近兩年內是否因健康異常發生過住院或手術,或由體檢醫師或醫生提過住院或手術建議。

特別提醒大家一句:如果是3年前檢查出血常規異常,且沒有涉及到健康告知的其他項,那么是不需要告知的。

所以啊,健康告知是個很費時間的精細活兒,還需要大家多花費些心思。

2.有問有答,不問不答

健康告知是有一定技巧可循的,如實告知就是這個技巧。我們說健康告知要如實告知。但要明確,如實告知全部告知。

如實告知和全部告知是投保人要把握的一個度。這個度就是保險公司問到的,就回答,沒有問到的,就不回答。

3.病歷收好,就診記錄要心里有數

保險公司對于投保人身體健康的評定,是以病歷和就診記錄為依據的。對于病歷,大家要收好,而對于就診記錄,大家要心里有個數。

不過也是因為就診記錄很重要,所以提醒大家,自己的醫保卡不要外借,如果發生就診記錄,疾病嚴重的,可能就買不了重疾險了。

那萬一投保的時候忘記了告知疾病怎么辦?大家往下看。

健康告知怎么答?不通過又該怎么辦?

三、健康告知沒通過,怎么辦?

健康告知是一種初篩,初篩過后,就出現兩類人群:

一種是沒有問題,完全通過的;

一種就是沒有通過,需要再次分析疾病風險的。

而保險公司通過再次了解疾病信息,對疾病風險進行再一步的分類,進而做出下一步的決定,這個過程就是核保了。而我們通常所說的智能核保就是核保中的一種方式。

1.智能核保

什么是智能核保?簡單來說,就是電腦判斷你疾病情況,確定你是否可以投保。是健康告知不通過的下一步動作。

智能核保有一個好處,就是不留核保痕跡。

一般線下產品核保,如果通過那自然不用說了,就是可以順利買到保險,但是如果不能的話,會留下核保的痕跡,而再其他保險也會受到影響。這一點智能核保就相當貼心了。

2.人工核保

上述的智能核保,其實也是為了解放保險公司的一些人力,才發展出來的。它暫時只能處理一些簡單的疾病情況,稍微復雜的,還是需要人力來判斷完成。

所以如果智能核保不通過,那么人工核保就是購買保險產品的最后一道準入線了。

3.核保后可能的結論

人工核保之后,可能存在三個結論,一個是承保,一個是拒保,一個是延期。

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袁** 2017-09-28

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