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孩子的保險應該怎么買?你想知道的都在這里!

2020-01-14 2 分享到:

于是今天,我就匯總了這么久以來,爸爸媽媽們最常問到的關于孩子保障的問題,希望看完之后,爸爸媽媽們能有更清晰的認知。

主要包括以下幾個方面:

孩子的保險應該怎么買?

挑選產品的要點

投保時的注意事項

一、孩子的保險應該怎么買?

1、先給大人買,再給孩子買

孩子最堅強的支撐其實是父母。父母對家庭的財務影響才是最大的,一旦倒下了,連交保費的人都沒有了,孩子談何保障?

甚至孩子可能連正常的生活、教育都成問題了!

所以買保險時要記住:先大人,后小孩。

2、孩子要買哪些險種?

孩子出生后,盡快給孩子配上少兒醫保,這是最基礎的保障。

其次,需要補充商業保險。四大險種中,孩子需要配置重疾險、醫療險、意外險;經常生小病需要去門診的孩子,也可以補充一份門診險,報銷小額醫療費用。

記住,孩子無需買壽險。

3、選什么保險公司好?

無論大人還是小孩,買保險都不用糾結選哪個保險公司,而是應該考慮自身的需求和產品性價比。

因為先進完善的保險監管機制,使得國內大陸的保險是全世界安全性最高的,即使“小公司”倒閉了,國家保監會也會幫保險公司兜底。

國內歷史上也有保險公司倒閉或破產的案例,比如安邦保險,國家就當了接盤俠,保單照賠。

所以大家根本不用擔心理賠的問題。

4、給孩子買幾份保險,理賠會不會有沖突?

重疾險這些給付型的,買幾份都沒問題,理賠互不影響。

醫療險,以及意外險里的意外醫療,一般情況下買一份就夠了,因為報銷型的是不能重復報銷的,買多了也沒用。

二、關于挑選產品

1、需要買多少保額?

買保險就是買保額,保額一定要充足。

孩子的健康保額沒有額度限制,但身故保額有限制:

0-9歲:身故賠付不能超過20萬;

10-17歲:身故賠付不能超過50萬;

所以,建議給孩子買重疾險,至少買夠50萬保額,這是重疾的平均治療費。

醫療險建議選擇每年報銷額度100萬以上的百萬醫療險,還有至少1萬元報銷額度的門診險;

意外險涉及身故賠償,少兒意外險中的身故保額一般都不超過20萬,父母們也無需追求過高的保額,因為超出了保額限制的部分是不賠的。不過傷殘賠付沒有額度限制。

2、孩子的重疾險有必要買終身的嗎?

如果預算充足,最好買終身。

如果只買了定期,期間發生了重疾或較大的健康問題,那么以后就無法再買新的重疾險了。

3、買多次賠付還是單次賠付好?

就保障充足度而言,當然是多次賠付更好。

一般情況下,保障終身的話建議選多次賠付,保障定期的可以選單次賠付。

最終還是應該要看你的預算來定。

4、要不要附加癌癥二次賠付?

其實和上一個問題一樣,都是是否要多次賠付的問題,因此同樣是根據自己的預算而定。

參考附加后的費率浮動,如果加費不多,自己預算又足夠,當然是附加上最好。如果費率升高很多,倒不如直接買一份防癌險就好了。

癌癥二次賠付的保障,需要對比它的間隔期,保障范圍,以及賠付的條件,這些都會影響到獲賠的概率的。

5、一定要保哪些少兒特定疾病?

一般的常見重大疾病,保監會和醫師協會都強制規定好了,父母們給孩子買重疾險的時候不用糾結;

但可以額外賠付的少兒特定重疾,沒有統一的規定;

我總結了一些發生概率較高的少兒特定疾病和少兒罕見疾病,爸爸媽媽們在挑選重疾險時,可以進行對照,作個簡單的參考。

孩子的保險應該怎么買?你想知道的都在這里!

6、為什么孩子的醫療險比大人還貴?

孩子在0-5歲時買醫療險很貴,同樣的產品成年人只要300多塊,孩子要1000左右。

這是因為小孩,尤其是嬰孩時期的身體抵抗力比較弱,大病小病都容易得,住院的概率更高,所以比大人貴。

這也說明,醫療險也是孩子不可忽略的一個險種噢~

7、一份保單什么都保,要不要買這種“大禮包”?

最好不要。

一是因為貴。一份保單里,重疾、壽險、醫療、意外……什么都包含了,給人一種保障很充足、理應更貴的感覺,實際上每一項分開單獨買會便宜非常多,這是一種障眼法;

其次,要給大家提個醒,一般這種產品,疾病和身故的保障是不可兼得的,打個比方,如果生病了賠付之后,身故就沒得賠了,或者是保額要扣掉已經賠的錢。

所以建議大家還是分開購買比較好,不僅更便宜,理賠也互不影響。

8、帶返還的好不好?

很多人會覺得買了保險沒用上,交的錢都打水漂了,所以都傾向于購買返還型的產品,有病賠錢,沒病返本。

但實際上帶返還的產品費率會比不返還的高很多,在這條件下,會有兩種情況:

1、出險了,沒有返還,只獲賠保額,但交上去的保費比不返還的產品多很多;

2、不出險,返還已交保費,但返還的保費已經貶值得嚴重。

如果我們購買不返還的產品,把節省下來的保費用作其他地方或增值,最后實現的價值肯定比購買返還型產品要高很多。

分紅險、萬能險同理,這些已經屬于理財型的保險了,沒多少健康保障作用,而且保費貴、收益率低且不穩定。

所以不建議購買返還型的產品,算一筆賬就知道不值當。

9、孩子有健康問題,能買什么產品?

大家都知道,買健康險前是要過健康告知的,如果健康不符合要求,就買不了了。

不過現在很多產品都有智能核保的功能,如果觸碰到健康告知,可以通過智能核保獲得承保的機會。

不過,最好是再去咨詢一下專業的理財師,畢竟健康告知和理賠是息息相關的,帶病投保特別容易有理賠糾紛。

三、關于投保

1、投保地區沒有我所在城市,可以買嗎?

可以。尤其互聯網保險,在線上渠道是沒有地域限制的。

銀保監會只是對保險公司的銷售地區作出限制,并不是對消費者的投保地區有限制。

2、要不要附加投保人豁免?

要。投保人豁免,對于孩子來說是一個非常實用的保障責任。

一旦父母生病甚至身故,孩子以后的保費不用再交了,保單還是繼續有效。所以建議給孩子選擇有投保人豁免的產品。

3、可以給孫子投保嗎?

不能。在我國保險相關法規下,非直系親屬之間是不能成為投保人和被保人的。

也就是說,如果在國內爺爺想給孫子孫女買保險,是無法實現的。只能父母給孩子投保。

4、家族史會不會影響孩子投保?

首先,先天性疾病和遺傳性疾病,本來就免責,即不賠的。

如果在投保時,健康告知沒有詢問家族史,可以直接購買;

如果有問到,可以嘗試智能核保,一般孩子本人身體情況正常的話,是可以標體承保的。

四、其他

1、網上買保險可信嗎?

大家對“網上買保險”安全性的質疑,其實主要是擔心理賠不了。

互聯網保險的理賠流程沒有你想象中的復雜,與線下理賠一樣,有相關人員提示你需要提交哪些資料,提交之后我們就只需要等待審批結果就可以了。

那些被拒賠的案例,并不是因為在線上投保,而是因為投保時沒有如實告知健康狀況,帶病投保;又或者是不清楚保障內容,拿著疾病去找意外險理賠等。

只要投保時看清楚合同條款,做好健康如實告知,理賠就沒問題。

2、已經買好了,但出了更好的新產品,要換嗎?

如果本身的保障已經很充足,且原有產品性價比不差,就不要置換了。

畢竟退保是會有很大損失的,除非你原來的產品性價比真的極低。

而且,產品更新迭代的速度非常快,我們只要在當下配置了最合適的產品就可以了。就像手機一直出新款,但咱們沒必要一定要時刻用到最新款。

大家退保一定要謹慎,建議找專業的理財師幫你做個保單分析,再做決定。

3、通脹嚴重,買長期險劃算嗎?

說實話,不用太在意通貨膨脹,保額貶值這件事,因為保額會貶值,你交的保費也會貶值。

要想抵抗保額通脹,可以選擇一些保額會增長的產品,比如臻愛520、晴天保保等,或者以后再加保。

五、說在最后

當然,保險是非常復雜繁瑣的,不管大家是否在我這里學習,我都建議大家最終投保前還是要去找理財師好好地咨詢、規劃一下,讓專業的人來做專業的事,不失為一種聰明的做法。

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楊素芳

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袁** 2017-09-28

平安和中國人壽有這樣的醫療險嗎?請問,平安、國壽股份和人保壽險有這樣的保險嗎?60歲左右可投保,住院自費藥和進口藥都可報,免賠額1萬左右,保證續保。如果有重慶主城區的保險代理人,上述三家公司的,麻煩留個手機i或微信,我有購買意向。

可以購買,歡迎咨詢  2017-10-11
許** 2017-09-21

重慶有人員求職于保險公司男 36歲(1981年2月)工商大學/本科 12年 工作經驗 現居住地: 重慶 戶口所在地:重慶 向期望工作性質 :全職 期望月薪 :35000-50000元/月 期望從事行業 :保險 期望從事職業 :銷售業務 期望工作地點 :重慶 目前狀況 :我目前在職,正考慮換個新環境

首先歡迎你了解保險這個行業,隨著社會的發展,現在人們對保險的意識也越來越強了,你有這方面的工作欲望,生活地區允許的情況下,可以到江北五里店營業部楊總部門了解一下,謝謝!  2017-10-09

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